Pagar só juros no início do crédito habitação ou adiar parte da dívida para o final encarecem
o empréstimo em quase 30 mil euros, para um financiamento de 150 mil,
a 30 anos, com taxa anual nominal de 5 por cento.

Depois da guerra dos spreads baixos e da isenção de custos na
transferência do crédito,os bancos concentram-se em prestações cada vez mais
reduzidas. Estas “facilidades”,possíveis com a carência e o diferimento de capital, não são
recentes. A primeira popularizou-se com os créditos à construção e
habitação intercalar, para sinalizar ou trocar de casa. E o conceito
da segunda já era explorado pelo leasing, embora com algumas diferenças. Novidade é o facto
de os bancos banalizarem estas modalidades no crédito à habitação,
antes só usadas em casos especiais.

Na publicidade, os bancos destacam sobretudo vantagens, aliciando os consumidores com prestações
“suaves”. Mas muitos desconhecem que poderão pagar um empréstimo cerca de 10% mais caro.Experimente usar os simuladores de crédito habitação existente nos sites dos bancos para poder saber quanto vai pagar de prestação.

A prestação mensal ou mensalidade é calculada em função do
capital em dívida, da taxa de juro e do prazo do empréstimo ,crédito pessoal,crédito automovel.Quanto mais altas forem a dívida e a taxa de juro, mais cara é a prestação. Já prolongar o prazo
permite descê-la. O inconveniente é aumentar o total dos juros a pagar.
Quem melhorou a sua situação financeira, tem três opções para
reduzir ou eliminar as despesas de um empréstimo em curso.

Pode amortizar o seu crédito ou capital em dívida,para diminuir a prestação, ou
suportar mensalidades mais altas,para diminuir o prazo em falta.

Pode ainda conciliar ambas as soluções, pagando o seu crédito de forma mais rápida ou então diminuindo
a prestação ou mensalidade do seu crédito.

Os portugueses pagam cada vez mais para comprar casa através de crédito, face às sucessivas subidas da taxa de juro de referência, pelo
Banco Central Europeu.Preve-se um novo aumento de 0,25% para Dezembro, resultando numa taxa de 3,50 por cento.A maioria dos créditos à habitação tem como base uma taxa variável indexada, por norma a Euribor a
3, 6 ou 12 meses, cuja evolução acompanha a taxa de referência.

Por exemplo, a Euribor a 6 meses era de 3,779% em 14 de Novembro.A este valor há que acrescentar o spread, que corresponde, grosso
modo, à margem do banco.

Se pensa comprar casa com recurso a financiamento nos próximos tempos, dê alguma margem para eventuais subidas das taxas de juro.
Adicione, por exemplo, 1% a 2% à taxa anual nominal (TAN) indicada pelo banco e veja se consegue pagar a mensalidade. As propostas dos
bancos devem incluir estas contas.

Para quem já contratou, ajudamo-lo a calcular o efeito do agravamento da taxa na prestação, bem como a contorná-lo, com medidas como
negociar o spread ou transferir para um banco com melhores condições. Para tal, considerámos um empréstimo de 100 mil euros,com prazo em falta de 20 anos e prestação de 667,99 euros.O spread é de 1,5% e a taxa anual nominal (TAN) de 5,145 por cento.

Recorra aos simulador de crédito habitação , disponivel nos sites dos bancos , assim poderá ficar com uma ideia de quanto irá pagar de prestação pelo seu crédito habitação.

Seis meses após a entrada em vigor do protocolo entre a Deco e  a Caixa Galicia, as condições estão ainda melhores e vantajosas para os associados da DECO. Se necessitar de um crédito Habitação, comece por sondar o seu banco, fazendo-se valer dos produtos e serviços contratados. Regra geral, os bancos são sensíveis a tais argumentos. A consulta das ofertas da concorrência também é fundamental. Na comparação, deverá considerar sobretudo a taxa anual efectiva (TAE), que reflecte o verdadeiro custo do crédito.Entre outros, inclui o spread, ou seja, a margem que os bancos acrescentam à Euribor depois de arredondada, e o custo de abertura. Veja se este lhe será restituído, caso não seja dado seguimento ao processo. Embora alguns bancos reduzam o spread se contratar os seguros de vida e multirriscos-
-habitação em companhias do grupo, avalie outras propostas.
No quadro, indicamos-lhe as condições para uma habitação
de 150 mil euros, financiada a 80, 90 e 100%, e paga a 20 anos.
Os cálculos foram feitos na perspectiva de um não cliente.
Ou seja, se estiver disposto a contratar produtos e serviços, pode conseguir condições mais vantajosas

5 vantagens exclusivas para associados Deco/Proteste:

1- Taxa de juro mais baixa do mercado na perspectiva de não cliente, para créditos até 90%: spread de 0,45% até 80% de financiamento, ou de 0,75% entre 80 e 90% de financiamento. No primeiro ano, não é cobrado spread. Logo, a taxa é igual à Euribor a 12 meses. Não é feito arredondamento. Prazo máximo: 35 anos.

2- A comissão de abertura é de € 204 (com imposto de selo) e a de avaliação é de € 211,75 (com IVA). Conta à ordem associada isenta de custos de manutenção. O serviço de solicitadoria é gratuito.

3-Os reembolsos antecipados, se forem parciais, estão isentos de penalização.
Sendo totais, é cobrado 0,5% da dívida.

4- Contrato revisto pela DECO, isento de cláusulas lesivas do interesse
dos consumidores. A DECO faz a mediação de eventuais conflitos
entre os consumidores e a Caixa Galicia.

5- Concessão de empréstimo com uma taxa idêntica à do crédito à habitação para cobrir os custos com a transferência do seu crédito para a Caixa Galicia (penalizações por reembolso antecipado, escrituras,
etc.)

 Deixo vos algumas dicas a ter em conta para quem procura crédito habitação,ou transferência crédito habitação ou até mesmo quer fazer uma amortização crédito habitação.

1- Antes de contratar o crédito,tente negociar a taxa de juro
comece pelo banco onde já tem outros produtos e serviços.

2 – Compare as ofertas da concorrência, através da Taxa
Anual Efectiva (TAE), que reflecte o verdadeiro custo do
crédito. Esta inclui todos os encargos, como juros e custos
de processo.

3. Alguns bancos reduzem o spread, se contratar os seguros
de vida e multirriscos-habitação em companhias do grupo.
Mas o desconto pode não compensar um acréscimo nos
prémios.

4. Se o seu banco não oferecer a melhor proposta, contratar
ou transferir produtos e serviços úteis, como
domiciliação do ordenado e aplicações, pode trazer-lhe
condições mais vantajosas.

5. Acompanhe a evolução das taxas e da concorrência e
negoceie com o banco.

Pedir um empréstimo para fazer obras em casa pode
não ser tão fácil e acessível quanto o desejável.
Além de escassas,as soluções de financiamento
específicas apresentam condições pouco vantajosas.

Apenas o Banco Best pratica uma tabela de spreads diferente da do
crédito à habitação. Os restantes bancos do nosso estudo limitaram-se
a aconselhar o crédito pessoal ou o hipotecário.

Quem já contratou um empréstimo à habitação,
pode ter interesse em pedir um reforço do
capital em dívida, para beneficiar da
mesma taxa de juro e spread. Nalguns bancos basta um aditamento à escritura
inicial, evitando fazer uma nova escritura.

As outras alternativas são o crédito pessoal e o hipotecário.
Para este último, precisa de um imóvel que sirva como garantia.

Amortizar o capital em dívida e simultaneamente reduzir o prazo
embaratece bastante o custo final do crédito, por diminuir os juros a
pagar. Na prática, é possível, por exemplo, encurtar o prazo e manter
o valor da prestação. Num crédito à habitação de € 100 000 a 20 anos
e à taxa de 5,5%, a prestação seria de 687,89 euros. Se se encurtasse o
prazo 5 anos, a mensalidade subiria para 817,08 euros.Sendo assim, caso tenha dinheiro disponivel e que não lhe faça falta
amortize o seu crédito, pois conseguirá pagar menos pelos juros do seu crédito habitação.